2014-07-18 來源/自由時報 原文網址
隨著馬英九政府對中國門戶大開放，台灣與中國密切連結的負面效應逐漸發酵。政治上，選台灣總統或甚至台北市長者須經中南海認可或欽定，至少在藍營已成默契或「潛規則」。經濟上，中國觀光客竟成馬政府振興台灣經濟之所寄望，都是這種負面效應的表徵。金融方面，近數月來，先是人民幣存款激增，繼之以人民幣大吸金，也就是中國網路貸款平台在台灣大行其道，有些個人趨之若鶩，甚至有上市公司參與操作，尤凸顯台灣金融與貨幣政策的風險與危機。
不妨看新聞媒體標題，從「用台胞證就能賺八％利息」、「嘉義變身人民幣集散地」、「中壢透天厝和上海有連結」到「錢荒捲走台灣錢」、「中國網貸平台吸金 我半年失血十二億」、「馬政府與中國唱和 吸乾台灣」，即可知悉其中正在形成的禍害。
從個人的角度出發，存款改以人民幣，有其利基。不僅人民幣近年在美國壓力之下，朝升值方向發展，中國在經歷多年高速經濟成長之後，金錢遊戲或經濟泡沫大行其道，發生銀根緊俏或所謂錢荒現象，以致利率水準居高不下。在此環境，錢放人民幣帳戶，既可享受升值之利，也賺取台灣與中國之間的利息差額，可謂雙重獲利。這也是我國從去年二月開放人民幣存款業務以來，其存款餘額一路從人民幣七十億元攀升到近三千億元的原因。
不過，上述利率、匯率兩頭賺的情勢隨時會變，況且存款是一回事，投資中國基金，乃至於進一步投入中國網路借貸平台，就產生額外風險；最壞的情況，甚至淪為最後一隻貪心的老鼠，搞到血本無歸。
以中國網路借貸平台「陸金所」為例，它是中國平安保險旗下機構，主要提供個人小額貸款媒合功能，以存貸便捷、高利廣為招徠，其負責人計葵生（Gregory D. Gibb）曾服務我國台新金控，對招引台灣資金手法甚為熟悉，也積極鼓吹這是「台資金融登陸」新捷徑。
然而，這種網路借貸平台，有如不久前盛行一時的比特幣（Bitcoin），在網路創新的同時，都有其潛藏的風險。尤其對台灣投資人來說，「陸金所」或中國類似網路借貸平台「信而富」、「點容網」，都是境外虛擬金融機構，主管機關無以有效監控管理，投資人也難獲實質保障。同時，貸放給陌生人雖具網路特色，卻也必生高度風險的後果。
以「陸金所」為例，這是上海一家以國際金融資產交易為業的公司，融資規模已逾人民幣二十六億元，但為其提供擔保的平安擔保金融公司註冊資本僅人民幣兩億元，而它法定擔保上限為人民幣二十億元。尤有甚者，這一擔保據宣布將逐步減縮或竟取消，這必然大為提高貸放風險。
投資中國網路借貸平台，除了個人理財的高度風險，新一波人民幣大吸金也很不利台灣整體貨幣金融安定。
眾所周知，中國近年金錢遊戲盛行，經濟泡沫隨時有爆破之虞，尤其各種地下金融或影子銀行、房地產投機、地方債台高築，最有引爆系統性金融危機的極度風險。對投資人來說，金融危機一旦爆發，金融資產都可能招致損失，求償無門，甚至血本無歸。對台灣整體而言，勢必遭到波及，不論個別金融機構或整體金融體系。
除了被中國的金融危機波及，在與中國金融密切掛勾的同時，台灣不但對中國因放款明顯增加，以致金融業曝險金額近年大幅攀升，今年第一季已達八百十二億美元。同樣應受重視的，台灣的利率、匯率變動與政策，都將隨著與中國金融高度連結而受其影響，減損市場與政策的自主性。台灣金融與貨幣政策自主性降低深值關切，受制於以併吞台灣為目標的中國，更是極大風險。
面對台灣正遭新一波大吸金的現象，以「終極統一」意識形態治國的主政者或不以為意，甚至打算進一步大舉開放金融業西進中國。我們對此憂心忡忡，嚴厲要求中央銀行及金管會，採取應有措施，以化解現在進行式的高度風險累積，免於台灣在資金被吸乾的同時，慘遭金融危機肆虐。
✰人民幣吞噬新台幣
2014-07-18 作者/鍾國元 原文網址
近日，中國國家主席習近平參與金磚國家領導人第六次峰會，發表福塔萊薩宣言，並派代表簽署協議，正式成立金磚國家開發銀行，總部將會設於上海。
金磚國家開發銀行，美其名是中國、俄羅斯、巴西、南非、印度，聯合起來維護金磚成員國的共同利益，實際上卻是中國跨國貨幣權的崛起，主因在於，初期資金的一千億美元中，巴西、俄羅斯、印度各占一百八十億美元，中國卻占四百一十億美元，單一國家佔比高達四十％，且總部位於上海，意即總部在中國領土、且基金實質掌控權在中國。
為什麼這是跨國貨幣權的崛起？從地理位置來看，俄羅斯位於中國正北方、西接歐洲；印度位於中國西南方、實質控制印度洋；南非是非洲第一霸權；巴西則是南美洲經濟亮點。中國擁有此一基金的實質掌控權，並且已與澳洲、紐西蘭、日本、南韓、法國、英國、歐元區簽署貨幣互換協議，中國的人民幣已可在各已開發國家中交易，再加上金磚五國開發銀行的合作平台，中國已用貨幣征服了歐、亞、非、南美洲、澳洲。
野心勃勃的中國，正在抗衡美國第一霸權，「貨幣圍堵」戰略已經成功。這對台灣有何影響？最直接的影響在於新台幣的邊緣化，一旦各國紛紛加大人民幣的交易比重，數十萬台商手中的新台幣，其交易價值就會一直縮水，這已經是進行中的趨勢，也因此會嚴重影響兩千三百萬台灣人的身家財產。
截至六月底，國銀人民幣存款餘額已達二九二七億元（相當於新台幣一兆三千億元），代表已有一兆三千億元新台幣被換成人民幣，當越來越多新台幣被換成人民幣，台灣人還會有自己的貨幣嗎？新台幣的匯率還能夠保持穩定嗎？台灣身為中國東南方的鄰國，面對虎視眈眈的強權，全體國人應有高度的風險意識！
（作者為金融機構研究員）
